정부지원 서민 대환대출 햇살론뱅크 신청자격 및 방법, 저금리 갈아타자!

햇살론은 정부가 1금융권 이용이 어려운 서민들을 지원하기 위한 정책으로 서민금융진흥원과 금융위원회가 함께 운영하는 상품인데요. 그중 금리가 가장 낮고 한도가 높아 대환대출 상품으로 인기가 많은 햇살론 뱅크, 신청자격과 방법 그리고 한도 및 금리는 어떻게 될까요?

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 1금융권 은행에 안착할 수 있도록 도움을 주는 정부지원 대출 상품입니다.

 

신청자격

1. 정책서민금융상품 6개월 이상 이용 후 현재 정상 이용 중이거나 완제 후 1년이 경과하지 않은 자

▶ 정책서민금융상품: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크

2. 소득증빙 가능한 직장인으로 4대 보험 가입 후 재직기간 3개월 이상

3. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

- 부채·신용도 개선: 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB or NICE) 상승

- 저소득·저신용자: 연소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하(신용평점 하위 100분의 20에 해당)

※ 신용평점 하위 100분의 20: NICE 744점 or KCB 700점

▶ Tip: 햇살론뱅크 이용자격, 정책서민금융상품 '근로자햇살론' 알아보자

 

햇살론뱅크 금리 및 보증료

1. 기본금리: 연 2.9~6% (은행별·이용자별 상이)

2. 보증료: 연 0.9~2%

※ 대출금액 90%를 서민금융진흥원이 보증함으로 실제 적용된 연 보증료는 총 대출금액x90%x보증료(0.9~2%)임

3. 보증료 인하 경우

1) 사회적 배려대상자: 연 1.0% 인하

2) 금융교육·컨설팅 이수: 연 0.1% 인하

3) 저소득 청년: 연 0.5% 인하 (사회적 배려대상자와 중복 불가)

※ 저소득 청년: 만 34세 이하이면서 연소득 35백만 원 이하

※ 위 금리정보는 기준금리에 해당하며 은행에 따라 가산금리가 추가로 적용됩니다.

▶Tip: 햇살론 보증료는 보통 대출 시 선납하는 경우가 많음

예) 2,000만/3년/보증료 연2% 대출 시

- 2,000만 x 90% x 2% x 3년 = 보증료 108만 선납

- 실수령액: 2,000만 - 120만 = 1,892만

▶Tip:  중도 상환 시 보증료는 대출 실행 기간만 적용, 나머지 금액 환급됨

예) 2,000만/3년/보증료 연2% 대출 실행 1년 뒤 중도상환 시

- 2,000만 x 90% x 2% x 1년 = 보증료 36만 적용

- 환급액: 108만 - 36만 = 72만 (완납 즉시 환급되지 않음)

※ 대출 완납 후 통상 1주일 이내 대출 자동이체 계좌 등 지정 계좌로 보증료 환금됨

 

대출한도 및 기간

1. 한도: 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원 (23.12.31까지 한시적 증액)

2. 기간: 3년 또는 5년 (거치기간 최대 1년 부여 가능)

- 3년: 거치기간 1년 + 원리금상환 2년

- 5년: 거치기간 1년 + 원리금상환 4년

▶Tip: 놓치면 손해인 Hot New!

 

햇살론뱅크 은행별 금리정보

햇살론뱅크 적용 금리는 개인의 신용에 따라 은행별로 적용하는 기본(고정)금리 및 가산금리 상이하며 제공하는 우대금리도 다르기 때문에 은행별 금리 정보 확인 후 저금리 순별로 조회해 보는 것이 좋습니다. 아래는 1금융권 은행들의 금리 정보입니다.

은행명	최저금리	최고금리	기준
신한은행	5.52%	6.72%	5년 3등급
하나은행	7.575%	7.575%	5년 3등급
우리은행	7.63%	12%	5년 1등급
KB국민은행	8.66%	9.29%	3년 3등급
농협은행	은행확인	은행확인	-

※ 대출 신청자의 신용도에 따라 대출한도와 금리가 차등 적용되며 대출 취급이 제한될 수 있음

※ 연체 최고 금리: 15%

 

상환방법 및 중도상환수수료

1. 원리금균등분할상환: 원금과 이자 함께 상환하는 방식

- 상환하는 날 기준 잔액으로 원금  상환액 및 이자 계산, 시간이 갈수록 이자가 낮아짐

예) 2,500만 원 대출(금리 8%) 후 중도상환 없이 상환 시

※ 거치기간 1년 + 원리금 상환 2년 = 총 3년 약정 시

● 최초 1년: 이자 166,667원/월만 납부 (원금 상환 x) 

● 1년 뒤 납입 원금 및 이자 계산표(총 대출이자: 2,136,375원)

2. 중도상환수수료: 없음, 상시 상환 가능

▶Tip: 금리/대출종류에 따른 이자 계산법

 

햇살론뱅크 신청방법

햇살론뱅크는 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 소득정보 입력과 휴대폰 인증을 통해 간단히 대출 자격대상 여부를 조회할 수 있으며 여기서 한도가 안 나온다면 승인이 불가능하다고 합니다.

 

이용절차

1. 사전조회: 대출 신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부 조회

※ 간편한 사전자격조회로 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있음

2. 은행 방문 후 대출 신청

 

취급은행

1. KB국민은행, IBK기업은행, NH농협, SH수협은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행

2. BNK경남은행, 광주은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 전북은행, 제주은행

 

준비서류

1. 재직증명서

2. 국민연금 가입자 증명서

3. 건강보험 자격득실 확인서

4. 소득금액 증명원, 근로소득원천징수 영수증

5. 3개월 급여 입금된 통장내역

6. 입금대장, 갑근세원천징수확인서(사업자)

▶Tip: 대출필수서류 온라인 발급!

 

햇살론뱅크 부결사유

대표적으로 기대출 과다, 대부업 기록, 신용점수 등에 따라 부결되는 경우가 많은데 은행마다 판정기준이 다르기 때문에 신청 한 곳에서 승인 거절 되었더라도 다른 은행을 통해 알아보는 것도 방법입니다. 

 

6가지 부결 사례

1. 연봉 대비 채무가 200%(연봉x2배) 이상일 시

예) 연봉 2,000만 원 / 채무 4,000만 원 - 기대출 과다 부결

2. 대부업(러시앤캐시, 바로바로론 등) 이용기록 과다

3. 서민금융상품 이용 6개월 미만

4. 재직기간 3개월 미만 (or 통장 급여 수령 3회 미만)

5. 신청일 기준 3개월 내 단기·장기 연체 기록 

6. 신용점수가 오히려 낮아졌을 때

▶Tip: 신용점수 올리는 꾸준한 습관

 

햇살론뱅크의 목적은 고금리를 사용할 수밖에 없는 서민들을 위해 정부가 대출액 90%를 보증하여 서민들이 보다 금리가 낮은 1금융권 대출 상품 사용이 가능하도록 지원하는 대환대출 성격의 상품입니다. 하지만 자격조건이 까다롭기 때문에 거절 나는 경우가 많기도 하는데요. 이 정책의 자격 조건을 잘 따지고 준비 및 활용하시어 꼭 고금리에 따른 이자 부담을 줄이실 수 있기를 바랍니다.