NICE가 KCB보다 신용점수 좋은 이유, 실제 내 신용도가 높은걸까?

대출을 받기 위해서 가장 중요한 요인 중 하나는 신용점수입니다. 여러 금융앱에서 확인 가능한 이 점수는  개인의 부채 상환 능력을 점수로 나타낸 것으로 이에 따라 대출 이자율이 결정되곤 하는데요. NICE와 KCB의 점수는 왜 다르게 나올까요?

 

신용점수 평가와 제공 회사

신용 평가항목

신용을 평가하는 항목은 크게 5가지입니다.

1. 연체 유/무

2. 현재 총 부채액

3. 상환 이력: 과거 신용대출 상환 기록

4. 신용 거래 기간: 언제부터 신용카드나 대출?

5. 신용 거래 형태: 어떤 대출 상품 이용?

이를 기준으로 개인의 신용점수를 부여하는 회사는 NICE와 KCB가 있습니다.

 

 

내 신용점수 확인 바로가기

(카카오뱅크 제공 신용점수 확인)

 

 

NICE

NICE평가정보(주)에서 제공하는 신용점수입니다. 1985년 설립되어 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사이기도 하며 평가 시 아래의 순서를 중요하게 본다고 합니다.

상환이력 30.6%

신용거래 형태 29.7%

부채 수준 26.4%

신용거래 기간 13.3%

비금융 가점

즉, 상환이력을 가장 많이 보기 때문에 연체한 적이 있다면 즉각 신용점수에 영향이 있을 수 있습니다. 신용 거래 형태도 중요하여 신용카드 사용이 얼마 되지 않거나 대출받아본 경험이 없다면 점수가 낮을 수 있습니다. 다음으로 부채 수준의 비중도 높기 때문에 총대출액이 높을 시 점수가 떨어질 수 있습니다. 

 

KCB

코리아크레딧뷰로가 제공하는 신용점수로 장기 연체 유/무에 따라 평가 항목의 비중이 다릅니다.

일반 고객

신용거래 형태 38%

부채 수준 24%

상환 이력 21%

신용거래 기간 9%

비금융 8%

KCB는 일반 고객의 경우 NICE에 비해 신용거래 형태를 더 중요하게 봅니다. 따라서 은행이 아닌 카드사 현금서비스나 카드론을 많이 이용하거나 대부업의 고금리 대출을 받았다면 신용점수가 더 낮아질 수 있습니다. 그다음으로 부채 수준으로 은행권에서만 대출을 받아왔고 부채 수준이 적다면 오히려 높은 점수를 받을 수 있습니다.

 

 

신용점수 올리는 방법

(신용점수 올리는 팁 정리글)

 

 

장기 연체 有

상환 이력 32%

신용거래 형태 27%

부채 수준 25%

신용거래 기간 5%

비금융 11%

장기 연체가 있을 경우 얼마나 잘 갚아 왔는지를 가장 중점적으로 봅니다. 따라서 10만 원, 5일 이상 연체했다면 연체 기록으로 잡혀 점수가 많이 떨어질 수 있습니다.

※참고: 마지막 연체부터 5년이 지났거나, 단기 연체가 1건이라면 30만 원, 30일 이상 연체 시 점수에 반영

 

 

대환대출 플랫폼 알아보기

(2023년 5월 시행 정부서민지원정책: 온라인비대면 대환대출 플랫폼)

 

 

최종적으로 NICE와 KCB는 각 회사마다 신용 평가 기준이 다르기 때문에 신용점수도 달라지게 됩니다. 보통 NICE의 점수가 KCB보다 높게 나오지만 그렇다고 해서 본인의 신용도가 높다는 것은 아니니 대출 회사가 적용하는 점수를 확인하시어 판단하시기 바랍니다.

 

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