사회생활을 시작하면 여윳돈을 저축하고 이자를 받기 위해서 예금과 적금을 알아보곤 하는데요. 두 상품의 차이는 무엇이 있고 둘 중 어떤 상품이 더 나에게 적합할까요? 이번 글에서 두 저축 상품의 이자비교와 은행별 금리에 대해 신속히 비교 분석을 해보도록 하겠습니다.
예금
돈을 한 번에 납입하는 저축방법으로 보관기간과 방식에 따라 크게 보통예금과 정기예금으로 나누어집니다.
● 보통예금
1) 보관 금액과 기간: 제한 없음
2) 언제든 입출금 가능 예) 입출금통장
● 정기예금
1) 정해진 금액을 일정기간 맡긴 뒤 찾아가는 방식
2) 보통예금과 달리 약정기간 내 출금 안됨
※ 긴급출금 or 중도해지 시 가능하나 낮은 이율 적용될 수 있음
예) 1,000만 원, 정기 예금, 연금리 4%, 1년
1년 뒤 원금: 1,000만 원 + 이자 40만 원(1,000만x4%) = 1,040만 원
▶Tip: 놓치면 안 되는 Hot News
적금
일정기간 동안 여러 번에 걸쳐서 납입한 뒤 만기 때 찾아가는 방식으로 크게 자유적금, 정기적금, 부금으로 나누어집니다.
● 자유적금: 정해진 금액 없이 언제든 자유롭게 납입할 수 있는 적금
● 정기적금: 정해진 기간 일정 금액 납입
● 부금:
1) 정해진 기간 일정 금액 납입
2) 일정 회차 이상 납입 시 일부금액을 빌릴 수 있는 권리가 생김
예금 vs 적금 이자비교
그렇다면 두 저축 상품 중 이자혜택이 더 좋은 것은 무엇일까요?
기간과 금리가 같다면? 예금!
기간과 금리가 같은 예금과 적금 상품을 가입한다고 했을 때 총 받을 수 있는 이자는 예금이 더 높습니다. 예금은 예치 기간 동안 금리에 따른 같은 이자를 받지만 적금의 경우 매달 납입하는 금액에 따라 이자가 달라지기 때문인데요. 예를 들어 설명해 보겠습니다.
예) 2,400만 원 납입, 1년 만기, 연이자 4% 가입 시 총이자
● 정기예금: 2,000만x4% x1년=총 80만원
● 정기적금: 200만x4%x12개월+200만x4% x11개월+.... 200만x4%x1개월= 총 52만원
→ 예금이자가 적금보다 28만원 더 높음
은행 입장에서도 2,400만원을 한 번에 납입하는 고객을 통한 자금확보가 200만원씩 12번에 걸쳐 납입하는 고객보다 빠르기 때문에 많은 더 많은 이자 혜택을 주는 것이 당연하다고 볼 수 있습니다.
※ 참고 by 2023년 5월
1) 1 금융권 예금 금리 비교표 (최고금리별 순위)
| 은행명 | 상품 | 최고 금리 |
| SH수협은행 | Sh첫만남우대예금 | 4.0% |
| 부산은행 | BNK가을야구정기예금 | 3.95% |
| SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 3.9% |
| IBK기업은행 | IBK특판중금채 | 3.88% |
| DGB대구은행 | DGB주거래우대예금 | 3.85% |
| 우리은행 | 첫거래우대 정기예금 | 3.8% |
| 경남은행 | BNK주거래우대정기예금 | 3.8% |
| NH농협은행 | NH고향사랑기부예금 | 3.8% |
| 전북은행 | JB 1·2·3 정기예금 | 3.7% |
| 광주은행 | 굿스타트예금 | 3.69% |
| 제주은행 | J 정기예금 | 3.6% |
| 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.6% |
| 토스뱅크 | 먼저 이자 받는 예금 | 3.5% |
| KDB산업은행 | KDB 정기예금 | 3.5% |
| 신한은행 | Tops CD연동 정기예금 | 3.5% |
| KB국민은행 | 국민수퍼정기예금 | 3.47% |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 정기예금 | 3.4% |
| 하나은행 | 하나의 정기예금 | 3.4% |
2) 저축은행 예금 금리 비교표 (최고금리별 순위)
| 은행명 | 상품 | 최고 금리 |
| 드림저축은행 | 정기예금 | 4.5% |
| OK저축은행 | OK e-안심정기예금 | 4.5% |
| 웰컴저축은행 | e-정기예금 | 4.5% |
| 조은저축은행 | 정기예금 | 4.5% |
| CK저축은행 | 정기예금 | 4.5% |
| 키움저축은행 | 회전식 정기예금 | 4.4% |
| 대한저축은행 | 정기예금 | 4.4% |
| 더블저축은행 | 정기예금(대면) | 4.4% |
| 동양저축은행 | 정기예금 | 4.4% |
1금융권 최고 금리는 4% 이지만 저축은행의 경우 4.5%로 더 높은 금리를 제공하는데요. 하지만 2금융권은 1금융에 비해 안전도가 낮기 때문에 이 점을 꼭 유의하여 선택해야 합니다.
적금 가입하는 이유?
위 계산처럼 예금을 통해 더 많은 이자 수령이 가능한데 왜 적금을 가입할까요? 통상 예금보다 적금을 선택하는 이유는 아래와 같습니다.
1. 한 번에 많은 돈 납입 가능한 위한 자금이 부족할 때
2. 적금에만 적용되는 고금리 상품 가입 할 때
※ 참고 by 2023년 5월
1) 1 금융권 적금 금리 비교표 (최고금리별 순위)
| 은행명 | 상품 | 기본 금리 |
우대 금리 |
최고 금리 |
| 광주 | 행운적금 | 3.5% | 10% | 13.5% |
| 우리 | 데일리 워킹적금 | 1% | 10% | 11% |
| 하나 | 아이키움 적금 | 2% | 6% | 8% |
| 신한 | 꺾이지 않는 DRX | 2.5% | 5.5% | 8% |
| 국민 | 온국민 건강적금 | 2% | 6% | 8% |
| 농협 | NH아동수당 우대적금 |
3.5% | 3.5% | 7% |
| 기업 | 우리페이 적금 | 2.5% | 4.5% | 7% |
| 카카오 뱅크 |
26주적금 | 3.5% | 3.5% | 7% |
2) 저축은행 적금 금리 비교표 (최고금리별 순위)
| 은행명 | 상품 | 기본 금리 |
우대 금리 |
최고 금리 |
| 웰컴 | 워킹 적금 | 1% | 9% | 10% |
| 우리금융 | 우리E음플러스 정기적금 |
2.5% | 5.5% | 8% |
| 더케이 | e-The희망나눔 정기적금 |
3.1% | 4% | 7.1% |
| DB | M-With 유 정기적금 |
4.5% | 2.5% | 7% |
| 하나 | 정기적금 | 3.7% | 2.6% | 6.3% |
| 한화 | 라이프플러스 정기적금 |
2.9% | 3.4% | 6.3% |
| 페퍼 | 배구사랑 정기적금 |
6% | 0% | 6% |
이자과세 세금 얼마?
예금과 적금은 일반 과세형과 세금우대, 비과세로 구분하여 가입할 수 있는데요. 비과세의 경우 세금이 면제되지만 대다수의 상품은 일반과세로 이자과세 15.4%가 별도 부가됩니다.
예) 천만 원, 1년 정기예금, 연금리 5%
● 원금합계: 10,000,000원
● 세전이자: 500,000원 (원금 x5% x1년)
● 이자과세: - 77,000원 (500,000x15.4%)
● 실수령액: 10,423,000원
이상으로 예금과 적금의 이자 계산하는 방법과 금리비교에 대하여 알아보았습니다. 본인의 상황에 가장 알맞는 상품을 선택하셔서 더 큰 혜택을 보실 수 있기를 바랍니다.
[함께보면 돈이 되는 글 추천]
▶복리 투자법, 이자의 이자! 단리 이자 비교와 복리효과 만드는 2가지 팁
▶근로자햇살론 정부서민지원대출 신청자격, 한도, 저축은행 12개사 금리 비교
▶LG U+ 통신사 할인! 유플러스 고객이면 월 1회 제공 멤버십 혜택 놓치지 말자
'정보' 카테고리의 다른 글
| 정부서민금융대출 햇살론, 새희망홀씨2 대출조회 순서 및 금리 비교분석 (2) | 2023.05.09 |
|---|---|
| 햇살론 유스! 정부지원 최저금리 청년대출 총 정리, 신청자격, 방법, 재대출 한도 등 (0) | 2023.05.08 |
| 새희망홀씨 1금융권 정부서민지원대출! 신청자격, 대출 승인 팁 등 총 정리 (0) | 2023.05.04 |
| 복리 투자법, 이자의 이자! 단리 이자 비교와 복리효과 만드는 2가지 팁 (0) | 2023.05.01 |
| 화이트리스트 재지정 양국 수출길 열린다. 한국 즉각복원, 일본 1달 뒤? (0) | 2023.04.29 |
| 대출비교 플랫폼 '핀다(Finda)' 대출 상품 60개 1분 조회 방법 (0) | 2023.04.28 |
댓글