복리 투자법, 이자의 이자! 단리 이자 비교와 복리효과 만드는 2가지 팁

복리는 20세기 발견한 가장 효과적인 재테크 방법으로 잘 알려져 있는데요. 이번 포스팅에서 내 자금을 불리기 위해 가장 기본적인 투자, 복리 이자계산법 그리고 단리 이자와의 차이와 복리효과 만드는 꿀팁 대해 자세히 분석해 보도록 하겠습니다.

 

복리 이자 계산법

복리는 원금에 붙은 이자의 이자까지 주는 것으로 쉽게 말하자면 '또 주는 이자'입니다. 예를 들어 설명해보겠습니다.

 

● 원금 1,000만 원, 만기 2년, 연이율 3% 연복리 예금

1. 1년 차

이자: 10,000,000원 x 3% = 300,000원

원금+이자: 10,030,000원

 

2. 2년 차:

이자: 10,300,000원 x 3% = 309,000원

원금+이자: 10,609,000원

 

위와 같이 연복리의 경우 1년 동안 붙은 이자를 원금에 합한 금액이 다음 1년의 원금이 되기 때문에 이자가 전년보다 높게 산출되는 방식입니다. 따라서 짧은 기간은 큰 차이가 없지만 10년, 20년 등 오랜 시간이 지날수록 훨씬 큰 이자를 받을 수 있기 때문에 복리의 마법이라고 불리는데요. 단리와 비교하면 얼마나 차이가 날까요?

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복리 vs 단리 이자 차이 비교

2023년 예금 금리 중 가장 높은 수준인 4.5%를 예로 복리와 단리 이자를 비교해 보겠습니다.

 

● 원금 1,000만 원, 만기 40년, 연이율 4.5% 이자 비교표

회차	복리이자	복리원금	단리이자	단리원금
1	450,000	10,450,000	450,000	10,450,000
2	470,250	10,920,250	450,000	10,900,000
3	491,411	11,411,661	450,000	11,350,000
4	513,525	11,925,186	450,000	11,800,000
5	536,633	12,461,819	450,000	12,250,000
6	567,082	13,022,601	450,000	12,700,000
7	586,017	13,608,618	450,000	13,150,000
8	612,388	14,221,006	450,000	13,600,000
9	639,945	14,860,951	450,000	14,050,000
10	668,743	15,529,694	450,000	14,500,000
15	833,375	19,352,824	450,000	16,750,000
20	1,038,537	24,117,140	450,000	19,000,000
30	1,612,816	37,453,178	450,000	23,500,000
40	2,504,654	58,163,638	450,000	28,000,000

● 연차별 복리 vs 단리 총이자 차이

1. 5년 차: 약 21만 원, 복리 > 단리

2, 10년 차: 약 103만 원, 복리 > 단리

3. 20년 차: 약 512만 원, 복리 > 단리

4. 30년 차: 약 1,395만 원, 복리 > 단리

5. 40년 차: 약 3,016만 원, 복리 > 단리

- 복리 이자는 연차가 거듭할수록 훨씬 큰 폭으로 상승한 끝에 40년 차가 되면 총이자를 합친 복리원금은 58백만 원으로 단리 28백만 원보다 약 2.08배가 증가하였습니다.

▶Tip: 알아두면 돈이 되는 정보1

 

복리 효과 만드는 팁

이렇게 혜택이 좋은 복리지만 요즘은 복리 예금 상품을 찾기가 쉽지 않은데요. 그렇다면 복리 효과를 만들 수 있는 방법은 어떤 것이 있을까요?

 

1. 단리 예금 풍차 돌리기

- 만기에 원금과 이자를 받은 뒤 금리가 높은 예금 상품에 매년 다시 가입

▶ 반복 시 복리 효과

2. 적금 풍차 돌리기

- 적금 만기 후 원금과 이자를 금리가 높은 새 적금에 매년 다시 가입

▶ 반복 시 복리 효과

※ 복리 혜택을 위해서는 가능한 일찍, 적은 금액이라도 꾸준한 투자가 필요합니다.

※ 매년 새로 가입 시 여유 금액을 조금씩 추가하면 더 큰 복리효과를 누릴 수 있습니다.

▶Tip: 알아두면 돈이 되는 정보2

 

이상으로 복리의 매직에 대해 알아보았습니다. 지금부터라도 시간이 갈수록 더 커지는 복리 혜택을 누릴 수 있도록 효율적인 투자를 해보시는 것은 어떨까요?